Si uno llega a la conclusión de que utilizará el servicio de un agente de bienes raíces para que le ayude a vender su casa, se puede, por ejemplo, empezar la búsqueda preguntando a amigos y vecinos por sus experiencias con alguno de esos intermediarios. Y es importante que no entrevistes a sólo uno sino a varios para calibrar sus facultades.
Factores en juego para elegirloLuego, una vez que hayas evaluado a los agentes y reducido tu lista a uno, hay que llevarlo a que vean y recorra la casa, ya que de esa forma se podrá tener una idea bastante aproximada de cómo el broker se manejará con los potenciales compradores. Hay que preguntarle cómo planean vender la casa. Y no es aconsejable firmar con un agente sólo porque sugiera que puede conseguir el mayor precio. Hay otros factores en juego.
Comisión y duración del contrato Antes de poner la operación en manos del broker hay que establecer cuál va a ser su comisión. El acuerdo con el broker también debe tener un período determinado de duración, que normalmente oscila entre los tres y los seis meses. La fijación del precio es todo un asunto en la relación con el broker. Es lógico que todo vendedor quiera obtener el máximo precio por su casa. Pero empezar con un precio muy alto puede atemorizar tanto a los posibles compradores sin experiencia de negociación que eso de por sí puede estrechar demasiado el número de interesados y a la larga obligar a     llevar el precio a un nivel imprevistamente bajo. Un precio artificialmente alto puede hacer que la propiedad esté en el mercado por varios meses sin pena ni gloria. La rebaja del precio pedido más tarde puede tener otros efectos secundarios: por ejemplo, que algún posible comprador se pregunte qué tendrá de malo esa casa que el vendedor la ha rebajado de ese modo.
Cómo escoger entre las ofertas ¿Cómo puede el real estate broker ayudar a despejar entre potenciales compradores? Eso no tiene sólo que ver con su posibilidad de conseguir el crédito, sino por otros factores: Su deuda y su historia de crédito. Sus actuales ingresos y empleo. Su disponibilidad de dinero en efectivo para pagar un down payment. El tiempo que el potencial comprador necesitará para firmar la compra de la propiedad. Cuan interesado se muestra el comprador frente a otros candidatos.
¿Cuánto debes pedir por tu casa?Hay muchos factores que inciden en la valoración de la casa: Ubicación (la ciudad y el lugar dentro de esa ciudad). Situación económica general. Situación de la oferta y la demanda en el mercado local. Influencias estacionales. Cercanía de escuelas. El precio promedio de las viviendas en el vecindario. Los extras: piscina, chimenea, aire acondicionado, etc. La determinación del valor de la casa es una de las decisiones para las que podría venir bien el asesoramiento de un agente inmobi-liario. El primer paso de este proceso es pedirle al agente que prepare un análisis de mercado, que sencillamente consiste en una recopilación de recientes precios de venta en tres vecindarios comparables a aquel donde está la casa. Parte del trabajo del agente será ayudar a ajustar el precio a las características singulares de la propiedad que uno le va a         encargar que venda.

Al cerrar la compra de tu vivienda, tendrás que firmar muchos papeles. Desde declaraciones juradas de tu propia identidad hasta lo básico, como el pagaré hipotecario y la hipoteca. Bueno, llegaste a un acuerdo con el vendedor del precio de tu nueva casa y ha sido aprobada la hipoteca y estás más que listo para mudarte. Pero antes de que te den las llaves de tu castillito, tendrás que pagar los gastos de cierre, que suman de un 3% a un 6% del monto del préstamo. Desafortunadamente, el comprador no recibe nada tangible a cambio de estos gastos, pero son inevitables y no se puede cerrar la venta sin pagarlos.

Veamos una lista de los gastos de cierre más comunes que deberían aparecer en el formulario de cierre también conocido como el “HUD 1″:

* Cargo de tasación de préstamo y reporte de crédito.

* Cargo por solicitud de préstamo o “descuento” de préstamo.

* Cargos por investigación de título.

* Cargo por seguro de título.

* Cargos de abogado del prestamista, y del comprador (si fueron contratados).

* Comisión de venta para el agente inmobiliario.* Tasación de la propiedad

* Inspección contra insectos.

* Agrimensura.

* Impuestos de transferencia de propiedad (“deed documentary stamps”)

* Impuestos sobre el pagaré hipotecario (“note documentary stamps”)

* Interés prepagado per diem

* Cargo de comunidad de propietarios.

* Saldos de reserva en cuenta de plica para seguros e impuestos a propiedad

* Cargo para nuevo registro de la propiedad (“recording fee”)

Esto es una guía a grandes rasgos. Cada estado o jurisdicción tiene sus propias costumbres, que pueden afectar los gastos de cierre o el procedimiento.

¿Por qué la compra de una vivienda propia es una meta tan importante para la mayoría de las personas? El motivo más frecuente quizás sea la satisfacción personal de tener un lugar propio. La vivienda propia representa un lugar donde echar raíces y brinda un sentido de permanencia y de verdadera pertenencia a la comunidad. Es además, un lugar donde se puede reflejar el propio estilo y la personalidad.

Comience hoy su prosperidad
Es probable que, en ciertas ocasiones, la compra de una vivienda y el proceso de tramitación de un préstamo hipotecario resulten agobiantes. Independientemente de que sea la primera vez que compra una vivienda, si sigue los pasos que enumeramos a conti-nuación descubrirá que el proceso de tramitación de un préstamo hipotecario es más sencillo de lo que creía.
1.    Revise su situación crediticia, Verificación de su informe de crédito, Mantenga una buena situación crediticia.
2.    Comprenda el compromiso financiero, ¿Cuánto dinero necesita para su compra?
3.    Prepare la información necesaria.
Hay diversos motivos por los cuales conviene comprar una vivienda propia. Y probablemente usted tenga algunos más.

El contrato de venta de una propiedad
Escoger el agente de bienes raíces más adecuado es un aspecto importante de vender tu casa. Otra decisión fundamental que tendrás que tomar es el contrato de venta de la propiedad, un contrato entre tú y tu agente que define lo que hará cada parte de la transacción.

Tipos de contratos
Este contrato estipula toda comisión que se vaya a pagar, además de la fecha en que quedará finalizada la venta. Hay tres tipos principales de contratos de venta de una propiedad al alcance del interesado.
Un contrato que se utiliza mucho es el que se conoce como el “Derecho exclusivo a vender”. Este contrato concede un derecho “exclusivo” sobre la venta de tu casa, independientemente de quién la venda o la compre. En este caso, si llegaras a vender tu propia casa, de todas maneras tendrías que pagar la comisión.
Si otra agencia trabaja con un comprador para cerrar la venta, la comisión se divide entre el agente que puso la casa en el mercado y la agencia del comprador. Este contrato protege al agente que está dedicando tiempo y energía a la venta de tu casa.
Otro tipo de contrato es el denominado “Agencia Exclusiva”, que es similar al contrato que da el derecho exclusivo a vender. Sin embargo, este tipo de contrato mantiene ciertos derechos para el vendedor. Por ejemplo, si el vendedor encuentra un comprador para la propiedad y la agencia no ha participado, el vendedor no paga comisión. Una vez más, si otra agencia lleva al comprador, la comisión se divide entre la agencia que puso en venta la casa y la agencia del comprador.
Finalmente, está la opción de un “contrato abierto para la venta de una propiedad”. Este arreglo permite al vendedor firmar contratos con varias agencias, sin ninguna exclusividad sobre la casa. El agente que vende la casa recibe la comisión, sin dividirla. Sin embargo, como hay muy poco compromiso de parte del vendedor, probablemente el agente de bienes raíces no hará ninguna campaña de mercadeo ni grandes esfuerzos para vender tu casa.
Recuerda examinar detalladamente el contrato de venta de la propiedad y pedir asesoramiento a tu abogado si no estás seguro de algún aspecto del contrato.

El fraude hipotecario continuó a niveles elevados en 2010 en parte porque los estafadores se adaptaron rápidamente a los movimientos de la economía y a los cambios en la manera en que se realizan los préstamos, según el Informe de Fraude Hipotecario de 2010 del FBI.
El informe anual ofrece un panorama sobre qué tan profundo es el fraude hipotecario en Estados Unidos. A pesar de que la economía mostró algunas mejoras, el mercado de bienes raíces continuó en problemas, lo cual generó muchas oportunidades para cometer fraude.
Quizás una de las conclusiones más alarmantes del informe fue el hecho que muchos de los estafadores eran profesionales, desde corredores hipotecarios, prestamistas y tasadores, hasta agentes de bienes raíces, abogados, inversionistas y constructores.

Recursos para combatir el fraude hipotecario
Debido a los altos índices de fraude hipotecario, el FBI continúa proveyendo recursos para hacerle frente a esta amenaza. El año pasado el FBI participó en una operación nacional que culminó en la acusación criminal de 1,215 individuos, 485 arrestos y 336 condenas.
La agencia además continúa apoyando a 25 unidades que combaten el fraude hipotecario y a otros 67 grupos de trabajo. El FBI sigue trabajando de cerca con la industria hipotecaria para compartir inteligencia y para concientizar al público sobre el fraude.

Las estafas más comunes
La Comisión Federal de Comercio ha identificado algunas de las estafas hipotecarias más comunes, incluyendo las siguientes:
Asesoría falsa: los estafadores cobran una tarifa adelantada y prometen reducir el pago mensual de la hipoteca para que los propietarios puedan salvar sus casas. Pero una vez que cobran su tarifa desaparecen con el dinero.

Auditorías forenses: esta estafa también incluye el cobro de una tarifa adelantada. En este caso los estafadores prometen analizar los documentos del préstamo para ver si el prestamista cumplió con la ley. Ellos dicen que pueden utilizar el informe para demorar la ejecución hipotecaria, reducir la deuda o incluso cancelar el préstamo. Sin embargo no hay evidencia de que las auditorías ayudan a modificar los préstamos o que ayudan de alguna u otra forma.

Rentas ficticias: los estafadores convencen a los propietarios a que cedan las escrituras de sus casas, y que mientras tanto renten la casa hasta que la puedan comprar otra vez. Pero este acuerdo raramente sale bien. El estafador aumenta la renta para que el propietario no pueda pagarla. Y la víctima termina siendo desalojada de su propia casa.
Documentos engañosos: los propietarios reciben una gran cantidad de documentos con la promesa de obtener un préstamo “de rescate” para saldar la cuenta pendiente. Pero en realidad ceden las escrituras de sus casas sin darse cuenta.

Dónde obtener ayuda
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) ofrece recursos gratis o a bajo costo para ayudar a los propietarios que tienen dificultades para pagar sus casas. También ofrece una guía sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria que incluye enlaces a agencias de vivienda aprobadas por HUD y también cuenta con información sobre otros programas del gobierno.
No dudes en contactar al FBI si sabes de alguien que es víctima del fraude hipotecario o si sabes de alguien que está cometiendo este tipo de delitos. El FBI cuenta con oficinas a lo largo del país y del mundo y puede ser contactado a cualquier hora, todos los días del año.

Washington, D.C. – La tasa promedio a interés fijo de una hipoteca a 30 años bajó el pasado 14 de agosto, a su menor nivel en Estados Unidos desde 1971, un récord.

Record en la baja
La tasa en el crédito más popular para financiar la compra de una vivienda bajó al 4.15% del 4.32% hace una semana, dijo  el banco hipotecario estatal Freddie Mac. El nivel más bajo anterior era del 4.17%, alcanzado en noviembre.
La última vez que la tasa osciló en cifras menores a ésta fue en la década de 1950, cuando los créditos a 30 años no eran comunes. En aquel entonces los préstamos hipotecarios a largo plazo oscilaban entre los 20 y 25 años.

Sector vivienda sólo contribuye 4% a la economía
Empero, pocos son los analistas convencidos de que el abaratamiento de las tasas apuntalará al mercado de la vivienda. El último año, la tasa media por una hipoteca a interés fijo a 30 años fue inferior al 5% salvo en dos semanas. Con todo, los precios y las ventas han disminuido, afectando negativamente la economía en general.
Hace cinco años, la hipoteca fija a 30 años era casi del 6.5%. En el 2000 superaba el 8%.
En anteriores recesiones, el sector de la vivienda sumaba del 15% al 20% del cre-cimiento económico general. Esta vez, en el 2009 y 2010, el sector apenas contribuye al 4% de la economía.
Muchos posibles compradores no pueden beneficiarse del abaratamiento de la tasa hipotecaria debido a un desempleo del 9.1%. Además, hay menos personas con aumentos salariales y muchas otras están empeñadas en reducir sus deudas.

Incertidumbre económica:
causa de pocas compras de hogares
Para dificultar más el panorama, los bancos han vuelto a exigir mejores antecedentes crediticios y mayores enganches a los compradores de su primera vivienda. Por otra parte, muchas personas que compran una segunda casa tienen muy poco capital invertido en sus casas como para obtener nuevos créditos, y finalmente otros ven con gran recelo la situación económica o temen por sus empleos, por lo que no compran viviendas.
La tasa promedio de las hipotecas a interés fijo a 15 años, popular en la refinanciación, bajó al 3.6%.
Aunque las estadísticas de Freddie Mac sólo se remontan a 1991, muchos analistas creen que es la más baja hasta ahora.

Washington, DC.- La tasa promedio de los préstamos hipotecarios en Estados Unidos registró una baja récord, reportó el gigante hipotecario Freddie Mac. La tasa de interés fija sobre préstamos a 15 años bajó de 3.66% a 3.54% esta semana, su nivel más bajo desde que la financiera hipotecaria empezó a llevar este tipo de registros. Asimismo, la tasa fija promedio para préstamos a 30 años bajó a 4.39%, en comparación con el 4.55% del periodo anterior. Expertos consideraron que las bajas tasas de interés, así como la disminución en los precios de las viviendas, no han logrado un impacto considerable en la venta de bienes raíces que permita revitalizar el mercado. En junio pasado, las ventas de casas nuevas bajaron 1.0% y las de viviendas usadas cayeron por tercer mes consecutivo, según cifras oficiales. Hispanos clave para recuperación a crisis inmobiliaria La presencia hispana en Estados Unidos sería un factor decisivo para la recuperación de la industria inmobiliaria y la economía de la nación, reveló un informe de la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP por sus siglas en inglés). De acuerdo con el informe “El estado de los propietarios hispanos” los latinos en Estados Unidos son cruciales para el avance del mercado inmobiliario, ya que impulsan el crecimiento de la demanda de viviendas debido al tamaño y la edad de su población. “El ‘boom’ latino ha sido previsto por años, pero ahora lo estamos viendo de frente, ellos tendrían el potencial para ayudar al sistema inmobiliario de la nación si podemos crear un ambiente de crédito seguro para los nuevos compradores que entran al mercado”, aseguró Carmen Mercado, presidente del Grupo comercial 18,000-miembros. Densidad de población hispana es un factor decisivo Datos del estudio revelan que dentro de los próximos 15 años se comenzaría a notar el impulso en la demanda de condominios, casas pequeñas y residencias de compra-venta. Además, se espera que representen un segmento de rápido crecimiento en los mercados medio y medio superior de la vivienda. El informe “pone en relieve el hecho de que el entusiasmo por la propiedad de una vivienda entre la comunidad hispana se encuentra más fuerte que nunca”, aseguró Mercado. Según lo publicado por la NAHREP los hispanos están a punto de dar un nuevo impulso al mercado inmobiliario en crisis gracias a factores como el incremento en su densidad de población, y aumento en la porción del grupo de edad de 26 a 46 años, los cuales están involucrados en la mayoría de ventas de casas. En comparación con otros grupos de población, los hispanos no temen en mudarse a otras partes del país en búsqueda de mejores empleos y viviendas más asequibles, factor que también influiría en mejorar la venta de viviendas en el país. De igual manera el que busquen aumentos sostenidos en ingresos, mejor educación, tengan espíritu empresarial, demuestren una fuerte ética de trabajo, y deseos de triunfar, serían causas determinantes para la mejora en la crisis de bienes raíces. Escasez de créditos: una barrera para posibles compradores A pesar de que los hispanos han sido gravemente afectados por las ejecuciones hipotecarias, la mayor parte de los potenciales compradores no se vieron afectados por la crisis y continúan con el afán de convertirse en propietarios de un inmueble, apuntó el informe. Cerca del 57% de los hispanos considera que tener una casa es un símbolo de éxito, en comparación con el 33% de los estadounidenses. ¿Pero qué ha hecho que la comunidad latina se detenga a comprar un bien inmueble? Según “El Estado de los propietarios hispanos” razones como la escasez de crédito, cobro de altas tasas, y estrictos requisitos para un préstamo siguen siendo las barreras para los posibles compradores de casas. El informe aboga por una política de vivienda que proteja a los consumidores y que aliente una industria que adecuadamente pueda servir y satisfacer las necesidades de vivienda de familias de bajos y moderados ingresos.

El cómo funcionan las tasas de interés hipotecarias siempre ha sido un misterio para la mayoría de los consumidores. Esto es especialmente cierto cuando se trata de consumidores hispanos, ya que la información es más escasa en español.
Ya que hay mucha información disponible en inglés, se me hace justo escribir una columna que, aunque quizá sea un poco más complicada de lo normal, dé una mejor noción de por qué suben o bajan las tasas de interés fijas.
Recientemente, tratando de cubrir un poco de este extenso y complicado tema, expliqué algo de cómo funcionan las tasas de interés variables y de por qué suben o bajan, así que para cubrir un poco mejor el asunto, le toca el turno a las tasas fijas.
La tasa en un préstamo de interés fijo permanece en efecto por toda la vida del préstamo, sin ningún tipo de cambio o variante.
Aparte de algunas noticias sobre las tendencias que están siguiendo los mercados, y si se dice que en general las tasas están su-    biendo o bajando, el cómo éstas funcionan realmente, aunque es un tanto complicado, tiene su raíz en el estado de la economía.
A diferencia de las tasas variables, que están basadas en indicadores económicos de corto plazo como el prime, la tasa establecida por el banco central del país, las tasas de interés fijas están basadas en el mercado de bonos (bond market), que es prácticamente lo opuesto, ya que refleja especulación a largo plazo.
El mercado de bonos, como cualquier otro mercado, está determinado por la oferta y la demanda. Las tasas de interés fijo por 30 y 15 años están basadas específicamente en bonos hipotecarios que en inglés se llaman mortgage bonds o mortgage-backed securities.
En general, el mercado de bonos es considerado más seguro que muchos otros tipos de inversiones.
Probablemente todo el mundo invertiría en este tipo de mercado si no fuera porque el invertir de manera más segura significa menos ganancias, es decir, las inversiones más agresivas pagan más, como invertir en la bolsa de valores, por ejemplo.
Cuando muchos inversionistas compran bonos hipotecarios, elevan su precio. Cuando dejan de comprar, estos bonos bajan de precio. Menciono esto porque las tasas fijas de interés tienen una relación a la inversa del precio de los bonos hipotecarios. Es decir, cuando el costo de los bonos hipotecarios sube, las tasas de interés fijas bajan, y cuando el costo de los bonos hipotecarios baja, las tasas de interés fijas suben. Estos bonos hipotecarios, en parte, proveen dinero para créditos.
Una manera sencilla de verlo sería que cuando hay mucha gente comprando bonos hipotecarios, entonces hay mucho dinero para prestar, haciendo más barato pedir prestado. Cuando no muchos inversionistas compran bonos hipotecarios, hay menos dinero para prestar, por lo que se vuelve más caro pedir prestado.
Cuando la economía es fuerte y está su-biendo, hay muchos tipos de inversiones a corto plazo que son más atractivas para los inversionistas, y esto provoca que el mercado de bonos tenga menos actividad y las tasas de interés fijas suban. Cuando el futuro económico es incierto, entonces la mayoría de inversio-nistas comienza a comprar bonos, ya que son más seguros, aunque ofrecen ganancias más pequeñas.
Viéndolo aun más simplemente, mientras mejor esté la economía, más altas van a ser las tasas de interés; cuando la economía no está tan bien, las tasas de interés en general van a ser más bajas.
Cuando la economía está bien, a pesar de que las tasas de interés por lo general suben, es el estado más saludable de un país que busca desarrollo.
Como consumidores no nos gusta pagar más dinero por financiar, sin embargo el hecho de que podamos soportar tasas más altas significa que tenemos trabajos que pagan bien y que son más seguros, que es precisamente lo que vemos en una economía sólida y en crecimiento.
Hay muchos más factores que influyen en los mercados y por consecuencia en la tasa de interés que te va a ofrecer tu representante bancario a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Espero, sin embargo, que te haya quedado un poco más claro cuándo es que las tasas de interés suben o bajan y por qué.
Pero recuerda que el tener un buen historial de crédito, dinero ahorrado y un trabajo seguro siempre te va a ayudar a obtener la mejor posible tasa de interés que el mercado tenga para ofrecer.

Las ejecuciones de hipotecas caseras afectan no sólo a los dueños de casas si no también a los que deseen hacerse dueños de una propiedad. Después de observar la alta y baja de los precios de las propiedades inmobiliarias puede ser duro decidir cuando es la época adecuada para que usted compre un hogar.
La verdad es que el momento adecuado para comprar es el momento adecuado según su propia condición financiera. El mercado de propiedades inmobiliarias históricamente sube y baja y sube de nuevo en ciclos.
Hay peligros en la compra de viviendas que se encuentran en ejecución hipotecaria. El primer paso es entender que usted debe hacer una investigación del título completo en el hogar. Por ejemplo, usted puede pensar que acaba de comprar una vivienda mediante el pago de una hipoteca de 100.000 dólares sólo para descubrir que se trataba de la segunda hipoteca y hay otros 100.000 dólares adeudados antes de tomar posesión. Usted también tiene que encontrar cualquier gravamen sobre la propiedad, ya que, como el segundo propietario, será responsable de esos también.

Se venden tal cual
Casas bajo ejecución hipotecaria también se venden “tal cual.” Esto significa que lo que acaba de ahorrar en el precio de compra puede ser fácilmente absorbido por los gastos imprevistos que pueden haber sido detectados por una inspección de la casa que normalmente se hace en una compra más estándar. Cuando usted compra una casa en ejecución hipotecaria, normalmente usted no puede inspeccionar la misma, mucho menos contratar un inspector para detectar los problemas estructurales que deben ser corregidos antes de mudarse a ella.
Hay tres diferentes etapas de la ejecución de una hipoteca durante el cual usted puede comprar una casa. Cada una de estas etapas representa diferentes oportunidades para los compradores y es la responsabilidad del comprador de descubrir que uno tiene más sentido o utilidad que otro.
En el pre-ejecución hipotecaria de un dueño se ha retrasado en el pago, pero la casa todavía no se ha subastado. Los compradores pueden encontrar estas propiedades a ir a través de anuncios de la delincuencia que los prestamistas presentan ante la corte del condado. Después de descubrir que una propiedad está en esta parte del proceso, los compradores pueden explorar las opciones directamente con el propietario.
Llamada telefónicas o el hacer ofertas bajas en los hogares puede ser difícil. Las personas que están pasando por la ejecución hipotecaria a menudo enfrentan un situación emocional difícil mientras están tratando de mantener sus casas; y, por lo tanto, no quieren que otros estén tratando de encontrar un precio de ganga. Algunos propietarios están abiertos a hacer una venta cuando un comprador paga menos al banco o prestamista de la hipoteca, pero los prestamistas deben aceptar una venta de este tipo, conocida como un “short-sale,” antes del cierre.
Comprar una casa en ejecución hipotecaria puede ofrecer a un comprador un mejor precio y la oportunidad de entrar en una casa a menos costo de lo normal del mercado. Dado los riesgos de los cuales hemos hablado, tome esta decisión con sabiduría y si usted comprando por primera ves asegúrese de hacer esto con un profesional.

Evite fraudes de rescate de ejecución

Seguir algunas sugerencias podría ayudar a evitar a que muchos dueños de casa que lidian con hipotecas y otras deudas vayan de mal en peor.
Se puede obtener asistencia gratuita de parte de un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE .UU. (HUD), llamando al   (888) 995-4673 o visitando nuestra página web: makinghomeaffordable.gov.
En cuanto a individuos o compañías que ofrecen asistencia para modificar hipotecas o evitar ejecuciones hipotecarias, las reglas de la Comisión Federal de Comercio (FTC) prohíben el cobro de tarifas por adelantado, requieren divulgación clara y prohíben promesas erróneas o engañosas.
Los expertos de la Oficina del Contralor de la Moneda sugieren que usted se cuide de las siguientes 10 afirmaciones:
1.    “Páguenos $1,000 y salvaremos su hogar”. Las compañías no pueden cobrar tarifas hasta que usted tenga una oferta escrita y aceptada por su prestamista además de un documento que describa los cambios principales en su hipoteca.
2.    “Le garantizo que salvaré su hogar, confíe en mí”. Cuídese de garantías como ésta. Los proveedores deben darle evidencia real y verdadera para respaldar cualquier promesa que hagan.
3.    “Transfiera el título de su propiedad y le dejaremos vivir en su casa”. Transferir un título de propiedad le da al que lo recibe el poder de desalojarlo, de subir su alquiler o de vender su hogar, y usted tendrá que seguir pagando la hipoteca.
4.    “Deje de pagar su hipoteca”. No confíe en nadie que le diga que deje de pagar su hipoteca, aún si esta persona promete pagar por usted. Usted podría perder su hogar y dañar su calificación crediticia.
5.    “Si su prestamista llama, no hable con ellos”. Los proveedores no pueden decirle que deje de comunicarse con su prestamista o administrador de servicios hipotecarios.
6.    “Su prestamista nunca tuvo la autoridad legal de darle un préstamo”. No preste atención a nadie que le diga que “leyes secretas” pueden eliminar su deuda.
7.    “Sólo firme esto ahora; nosotros nos encargamos de llenar los espacios en blanco más tarde”. Lea y comprenda bien todo lo que firma. Nunca deje que nadie llene formularios por usted. No deje que nadie lo presione a firmar nada.
8.    “Llame al (800) Fed-Loan”. Cuídese de las compañías que imitan a programas federales oficiales. Los proveedores le deben decir que están afiliados al gobierno.
9.    “Declárese en quiebra y mantenga su hogar”. Declararse en bancarrota sólo detiene la ejecución hipotecaria temporalmente. Si usted no hace los pagos de su hipoteca, el tribunal de bancarrota eventualmente permitirá que el prestamista realice la ejecución hipotecaria. Algunos estafadores pueden declarar bancarrota en su nombre, sin su conocimiento, para detener la ejecución hipotecaria temporalmente y darle la impresión de que han negociado un nuevo acuerdo en su nombre.
10.    “¿Por qué no ha respondido a nuestra oferta? ¿Quiere terminar viviendo en la calle?”. Tácticas de alta presión indican que hay problemas.
Aprenda más en helpwithmybank. gov, makinghomeaffordable.gov, consumerfinance.gov, consumer action.gov y nw.org.
No se deje engañar por fraudes de ejecución hipotecaria. Deje que le ayude un consejero aprobado por el HUD. (NAPSM).

La Ley del Pago Inicial del Sueño Americano se aprobó el 16 de diciembre de 2003. Esta ley autoriza hasta $200 millones anualmente. ADDI otorgará fondos a los cincuenta estados y a las jurisdicciones locales que participen y tengan una población de 150,000 habitantes como mínimo o recibirán una asignación de $50,000 como mínimo por la fórmula de ADDI. ADDI será administrado como parte del Programa de Asociaciones para Inversión en Vivienda, un programa de subsidios que se otorgan por fórmula.

Propósito
El objetivo de ADDI es aumentar el índice de propiedad de vivienda, especialmente entre las familias de ingresos bajos y las pertenecientes a las minorías, y revitalizar y estabilizar comunidades. ADDI ayudará a los compradores de vivienda por primvera vez con los costos de cierre y el pago inicial, los mayores obstáculos a la propiedad de vivienda. El programa fue creado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a comprar viviendas unifamiliares a través de subsidios para los costos de cierre, el pago inicial, y rehabilitaciones realizadas junto con la compra de la vivienda subsidiada.

Tipo de ayuda
ADDI proporcionará ayuda para el pago inicial, los costos de cierre, y ayuda para rehabilitación a individuos que reunen los requisitos. El monto máximo de ayuda de ADDI no puede superar $10,000 o el seis por ciento del precio de compra de la vivienda, lo que sea mayor. La rehabilitación debe estar terminada en un período de un año a partir de la compra de la vivienda. La rehabilitación puede incluir, pero no está limitada a, la reducción de los peligros de la pintura con base de plomo y la reparación de otros riesgos a la salud en la vivienda.
Clientes elegibles
Para reunir los requisitos para recibir ayuda de ADDI, las personas deben ser compradores de vivienda por primera vez interesados en la compra de una vivienda unifamiliar. Un comprador de vivienda por primera vez se defina como un individuo y su cónyuge que no han tenido una vivienda de su propiedad durante los tres años anteriores a la compra de una vivienda con la ayuda de ADDI. Los fondos de ADDI pueden utilizarse para la compra de una vivienda para una a cuatro familias, una unidad de condominio, una unidad cooperativa o una vivienda prefabricada. Además, los individuos que reunan los requisitos para obtener ayuda de ADDI deben tener ingresos que no superen el 80 por ciento de los ingresos promedio del área. Si está interesado en obtener ayuda para el pago inicial a través de ADDI, comuníquese con la agencia de administración de HOME de su zona.

Actividades elegibles
Los fondos de ADDI pueden ser utilizados para el pago inicial, los costos de cierre y, de ser necesario, para rehabilitación junto con la compra de una vivienda. Los fondos de ADDI utilizados para rehabilitación no pueden superar el veinte por ciento de la asignación total de ADDI para la jurisdicción participante. La rehabilitación realizada con fondos de ADDI debe estar terminada en un período de un año a partir de la compra de la vivienda.