A continuación les damos a conocer algunos datos que deberán tener muy en cuenta los inmigrantes que pretender acogerse a la reforma migratoria, de aprobarla el congreso.

¿Trabajó con papeles falsos? ¿Laboró en Estados Unidos con papeles de otras personas y quiere saber si esto le afectará para calificar a la reforma migratoria si la aprueba el Congreso? Un experto en temas migratorios,  explica que todo dependerá si el plan, tal y como está escrito, es aprobado por ambas cámaras del Congreso.

Agregó que el plan de reforma migratoria del Grupo de los Ocho que ventila el Comité Judicial del Senado tiene una cláusula que, si sobrevive al debate, perdonaría el uso de documentos falsos.

Pero que el verdadero reto “será probar que la persona que usó esos documentos, sí los usó en verdad y si no hay récord de la persona verdadera. Esto va a tener que ver mas con la prueba de estancia física que con los documentos falsos”.

Pruebas de estadía

De los documentos que deberían presentar los indocumentados para demostrar su presencia continua en el país sin poner en riesgo su eventual legalización, Además explicó que “para probar la presencia física contínua se requerirán documentos tales como contratos de renta o alquiler de vivienda, contratos de compra de propiedad, contrato de venta de carros, recetas de medicina a su nombre, récords médicos, récords religiosos [bautismos, primera comunión], fotos, facturas de servicios como teléfono, cartas de instituciones u organizaciones no lucrativas que prueben la presencia física”.

A la pegunta si está contemplada en la reforma migratoria algún tipo de beneficio para aquellos indocumentados que tienen un pariente residente o ciudadano que podría solicitar para ellos una petición familiar, y si recomienda hacer alguna gestión desde ahora, se explica que el plan del Grupo de los Ocho menciona que “las personas que tienen raíces y vínculos familiares puedan aplicar por si mismos, es decir, no tiene que pedir un familiar ciudadano sino solo probar que tiene el familiar ciudadano o residente (mamá, papá, hijos hijas o cónyuge). No se requiere que los pidan”.

Cambios en la reunificación familiar

El plan elaborado por el Grupo de los Ocho eliminaría la petición familiar a hermanos en los próximos dos años. ¿Deberían los residentes o ciudadanos apurarse en pedir a sus hermanos que están dentro y fuera del país?

A la fecha “los hermanos se pueden seguir pidiendo”, y que si la reforma migratoria “descontinúa esto, entonces el reto será saber qué tan rápido tramitarán o aprobarán a aquellos a los que pidieron antes que entrara en vigor el cambio. Así es que, lo mejor es someter las solicitudes cuanto antes”.

Otro punto clave del plan del Grupo de los Ocho se relaciona con aquellas personas deportadas y que no cometieron delitos graves y que podrían intentar regresar a Estados Unidos si tienen un familiar ciudadano estadounidense.

Muchos de ellos dejaron hijos pequeños nacidos aquí. ¿Tendrían entonces que esperar que sus hijos alcanzaran la mayoría de edad para pedirlos o habría excepciones?

La reforma no busca regularizar el estatus a “residente”, si no a “Inmigrante registrado provisional”, y que ellos “no necesitarán que un familiar mayor de edad los pida. Es decir, sólo tienen que probar que los hijos existen” (de cualquier edad).

Pago de impuestos

Muchos indocumentados han presentado declaraciones de impuestos con números de Seguro Social falsos. ¿Cómo harían esas personas cuando tengan que demostrar que están al día con sus impuestos?

“Este es un punto clave que se discutió en una de las audiencias y fue cuestionado”. “Se le interrogó a la Secretaria del Departamento de Seguridad Interna, Janet Napolitano. Algunos miembros del Comité no están seguros cómo se probaría esto. A lo que Napolitano respondió que los legisladores tendrán que clarificar esto en la ley”.

Además  en una de las audiencias el senador Charles Schumer dijo que información como el uso de números de seguridad social falsos no afectaría, “pero nosotros le recomendamos a la gente que se espere en ese punto hasta que la claridad sea detallada y sea ley, para que no entreguen documentos que les arruinen un futuro migratorio”.

“Si es que la reforma lo perdonara, entonces adelante. Pero hay que esperar hasta que la reforma se convierta en ley”, reiteró.

Respecto a una medida que analiza el grupo bipartidista de la Cámara, que exigiría que los indocumentados admitan en corte que violaron la ley federal y estarían en un período de libertad condicional, eso “asustaría a muchos y probablemente no asistirían ante un juez”.

Agregó que de prosperar la propuesta, “presenta muchos problemas, como el llegar de un ámbito migratorio a un ámbito penal y eso crearía un récord permanente y requeriría crear un proceso penal a nivel federal de posiblemente 11 millones de personas”.

Si no está asegurado, necesita un seguro para su negocio pequeño o simplemente desea explorar sus alternativas, el Mercado de Seguros Médicos puede ayudarle a encontrar el plan adecuado para usted

Si no está asegurado o simplemente desea explorar nuevas opciones, el mercado le dará a usted y a su familia más alternativas y opciones en planes de salud.

Para las familias

7 cosas que puede hacer para prepararse ahora

Conozca acerca de los distintos tipos de seguro médico. A través del mercado, podrá elegir un plan de salud que le brinde el equilibrio perfecto entre costos y cobertura.

Haga una lista con las preguntas que tenga antes de que llegue el momento de elegir su plan de salud. Por ejemplo, “¿Puedo mantener a mi médico actual?” o “¿Este plan cubrirá mis costos médicos cuando viaje?”

Asegúrese de entender cómo funciona el seguro, incluidos los deducibles, los gastos directos máximos de su bolsillo, los copagos, etc. Deberá tener estos detalles en cuenta al analizar las opciones. Visite Información básica sobre los seguros para conocer más acerca de cómo funciona el seguro.

Comience a reunir información básica sobre su ingreso familiar. La mayoría de las personas serán elegibles para obtener descuentos en los costos, y usted necesitará información sobre sus ingresos para saber para cuánto es elegible.

Fije su presupuesto. Habrá distintos tipos de planes de salud que se adaptarán a varias necesidades y presupuestos, y reducir sus costos puede ayudarle a limitar sus alternativas.

Pregunte a su empleador si planea ofrecer un seguro médico, especialmente si trabaja para un negocio pequeño.

Explore sus opciones actuales. Podría obtener ayuda con el seguro ahora a través de los programas actuales o los cambios que ya están vigentes a partir de la nueva ley del cuidado de salud. Utilice nuestros recursos para obtener información sobre seguros médicos para adultos de hasta 26 años, niños en familias con ingresos limitados (CHIP) y Medicare para personas mayores de 65 años o personas discapacitadas.

Lista de control para negocios pequeños

Si es propietario de un negocio pequeño, podrá ofrecer a sus empleados nuevas alternativas de planes de salud a través del Programa de opciones de salud para negocios pequeños (SHOP).

7 cosas que puede hacer para prepararse ahora

Asegúrese de entender cómo funciona el seguro. Por ejemplo, deberá entender la diferencia entre primas y gastos directos de su bolsillo, como deducibles y copagos. Deberá comparar estos detalles para poder determinar qué planes son adecuados para usted y sus empleados. Visite Entender los seguros para conocer más acerca de cómo funciona el seguro.

Obtenga información sobre los distintos tipos de seguro médico. A través del mercado, podrá elegir un nivel de cobertura que le brinde a usted y sus empleados el equilibrio perfecto entre costo y beneficios.

Empiece a pensar en qué momento comenzar la cobertura. Deberá elegir en qué momento del mes comenzará la cobertura. Tenga en cuenta el cronograma que funcionará mejor para usted y sus empleados.

Fije su presupuesto. Piense en cuánto dinero puede invertir en una cobertura grupal. También deberá tener en cuenta cuánto dinero pueden invertir sus empleados en su cobertura.

Organícese. Deberá tener la información básica sobre su empresa organizada y disponible, como una lista de los empleados que planea asegurar y su número de identificación fiscal.

Haga una lista de preguntas que tenga antes de que llegue el momento de elegir el plan de salud que ofrecerá. Tenga en cuenta lo que es más importante para su presupuesto y sus empleados.

Solicite ayuda. Si ya utiliza un agente de seguro médico, este podrá ayudarle a decidir sus opciones. Los agentes venden muchos productos de seguros distintos y suelen estar contratados por las compañías de seguro o pueden cobrarle una tarifa fija. Los agentes trabajan para una sola compañía de seguro.

Quién es elegible

Cualquier persona puede usar el Mercado de Seguros Médicos para explorar sus opciones de seguro médico, incluso si ya tiene un seguro.

Los siguientes son los únicos requisitos para obtener un seguro a través del mercado:

Debe vivir en los Estados Unidos

Debe ser ciudadano estadounidense o nativo (o residente legal)

No puede estar encarcelado

Si necesita mas informatizón puede visitar la página del Departamento de Salud de los EE.UU. en: http://www.cuidadodesalud.gov

Cuando se realizó el último censo nacional en 2010, el 48 por ciento de la población fue incluido en el sector de bajos ingresos (ingresos menores al 200 por ciento del nivel de pobreza). Cualquiera que alguna vez haya intentado vivir con bajos ingresos sabe lo difícil que puede ser “llegar a fin de mes” cuando el aumento del costo de cuestiones esenciales, como la salud, la vivienda, la comida y la energía supera al de sus ingresos. Esto puede ser especialmente problemático para las personas mayores que viven de un ingreso fijo.

La buena noticia es que hay literalmente miles de programas asistenciales federales, estaduales y privados destinados a ayudar a las personas mayores y otras personas a cubrir sus necesidades básicas. Lo difícil es encontrar los programas asistenciales a los que pueda acceder. Estas son algunas sugerencias:

El Consejo Nacional para la Tercera Edad, una organización sin fines de lucro, ofrece el servicio BenefitsCheckUp (www.benefitscheckup.org), un servicio web confidencial que ayuda a las personas mayores y a sus cuidadores a encontrar asistencia financiera para los gastos de salud, vivienda, comida, servicios públicos, servicios en el hogar, y muchos otros. Después de responder varias preguntas, se le entrega un informe personalizado con los programas y servicios a los que puede acceder, incluyendo los links a sus sitios web y aplicaciones.

Hay varios programas patrocinados por el gobierno que ayudan a las personas con ingresos y recursos limitados a pagar su cobertura médica, incluyendo Medicaid y Medicare. Para ver un buen resumen de estos programas, ingrese a www.medicare.gov y haga clic en “Get Financial Help” (Obtener Ayuda Financiera).

La mayoría de las empresas farmacéuticas ofrecen programas asistenciales para pacientes (PAP) que permiten a las personas de bajos ingresos acceder a medicamentos recetados que no podrían comprar de otra forma. Pídale más información a su médico, farmaceuta o clínica médica. Otros sitios útiles para consultar son: el listado alfabético de medicamentos de Medicare disponible a través de los PAP (www.medicare.gov/pap/index.asp); Partnership for Prescription Assistance (www.pparx.org); RxAssist (www.rxassist.org); y NeedyMeds (www.needymeds.com).

Además, como resultado de la Ley de Salud Asequible, los participantes de Medicare Parte D que llegan al período sin cobertura, ahora reciben un 50 por ciento de descuento en medicamentos recetados de marca y un 14 por ciento de descuento en genéricos. (Estos descuentos irán aumentando gradualmente hasta el año 2020 en que desaparecerá por completo dicho período sin cobertura).

El código fiscal del IRS incluye varios beneficios para las personas mayores (y otros contribuyentes de bajos ingresos), como por ejemplo:

Un monto de deducción estándar mayor para la mayoría de las personas que no desglosan deducciones si ellos y/o sus cónyuges tienen más de 65 años o son ciegos.

Un crédito fiscal adicional para las personas de bajos ingresos mayores de 65 años o discapacitadas y que presenten un formulario fiscal 1040 o 1040A. (Para conocer más detalles y requisitos de elegibilidad, consulte la Publicación 524 del IRS en www.irs.gov.)

Asesoramiento y asistencia gratuita para preparar las declaraciones fiscales ofrecida por voluntarios capacitados por el IRS a personas mayores de 60 años, a personas con ingresos bajos a moderados, y a familias militares.

La Publicación 554 del IRS ofrece a las personas mayores ayuda integral para preparar sus declaraciones fiscales.

Hay muchos beneficios, subsidios y programas de ayuda financiera patrocinados por el gobierno para ayudar a las personas mayores, familias de bajos ingresos y otros a pagar sus cuentas, como por ejemplo:

LIHEAP (Low-Income Home Energy Assistance Program) ofrece subsidios para ayudar a pagar las facturas de los servicios. Para saber si puede acceder a este programa, ingrese a www.acf.hhs.gov/programs/ocs/liheap.

SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program) ayuda a millones de estadounidenses de bajos ingresos a comprar comida nutritiva todos los meses. Visite www.fns.usda.gov/snap para ver los requisitos de elegibilidad.

Hay varios programas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU., y de otros organismos estaduales y locales, que ofrecen a las familias de bajos ingresos ayuda para alquilar (ver www.hud.gov/renting/index.cfm for details).

Ingrese a www.usa.gov/Citizen/Topics/Benefits.shtml para ver una descripción integral de otros programas asistenciales.

Como dice el refrán, camarón que se duerme, se lo lleva la corriente. El plazo para presentar su declaración de impuestos vence el 15 de abril.

En este proceso hay mucho que ganar además de la satisfacción de cumplir con su deber ciudadano. Pero recuerde lo más importante: Esta declaración es una obligación legal que el gobierno exige que cumpla con estricta regularidad.

Si usted es residente legal, no declarar sus impuestos podría costarle la deportación, y si es ciudadano, fuertes multas y hasta la cárcel. Además, no haber declarado sus impuestos, le hará la vida muy complicada.

“Si solicita un préstamo de un banco, lo primero que le van a pedir es su declaración de impuestos. Si quiere enviar a sus hijos a la universidad, lo primero que le piden es su documentación tributaria”, dice Helen Orosz, asesora en temas de impuestos.

Y si desea legalizar su estatus migratorio en Estados Unidos, “lo primero que le van a pedir es prueba de que ha pagado sus impuestos durante los últimos años”, agrega.

“Si no presenta prueba de que ha pagado sus impuestos, no le van a dar los papeles de legalización”, insiste Orosz. “Si alguien quiere legalizar su situación, tiene que empezar a pagar impuestos hoy mismo, si no los ha estado pagando en el pasado”.

Para cumplir con este requisito para normalizar su situación tributaria, sea cual sea su estatus migratorio, lo primero que debe hacer es solicitar al Servicio de Recaudación de Impuestos (IRS) un número de identificación individual de contribuyente [o individual taxpayer indentification number (ITIN)].

Recuerde estos consejos especialmente ahora que el Congreso Federal está debatiendo la reforma migratoria y quizá la legalización de millones de hispanos en el país. Pero la documentación tributaria exacta y actualizada será el primer requisito.

Y no tema a que por solicitar este número al IRS vaya a tener problemas con el Servicio de Inmigración.

“El IRS es una de las agencias más poderosas en Washington”, insiste Orosz. “Pero no comparte su información con el Servicio de Inmigración. El IRS no se fija ni determina la elegibilidad migratoria. Su labor es asegurarse de que se cumplan todas las obligaciones tributarias”.

Hay un aspecto más de gran importancia. Su declaración se usará para determinar su situación con respecto a la Ley de Atención Médica Asequible (Affordable Care Act), la cual obliga que para el 2014, prácticamente todos tengamos seguro médico.

Si no se puede costear este seguro, la declaración tributaria de este año ayudará a establecer su elegibilidad para recibir un subsidio (una ayuda financiera) del gobierno para cumplir con este requisito. Pero si usted puede costearse este seguro, entonces la historia cambia.

“Si no tiene seguro, tendrá que pagar una multa al presentar su declaración, entre $50 y $950”, dice Orosz. “A los indocumentados, si no tienen seguro médico, les van a cobrar la multa igualmente, pero no tendrán derecho a ser subsidiados hasta que legalicen su situación”.

Y finalmente su jubilación también está en juego. Cuando usted paga sus impuestos, el IRS separa parte de esa cantidad como contribuciones al Seguro Social (su retiro) y a Medicare (la ayuda médica para los ancianos).

Si usted es indocumentado, “ese dinero no lo pierde porque en cuanto legalice su situación, tendrá derecho a recibir esos pagos,” concluye Orosz.

Sea cual sea su estatus migratorio, la declaración de impuestos es un requisito indispensable para normalizar su vida y la de su familia y para aspirar a que sus hijos tengan un futuro próspero.

Recuerde otro refrán: Al que madruga, Dios le ayuda.

Para más información bilingüe sobre sus impuestos, visite pormifuturo.org o llame gratis al 800-206-9096.

E

l IRS recibe miles de reportes cada año de los contribuyentes que reciben mensajes de correo electrónico sin ningún motivo que dicen ser del IRS. Los estafadores usan el nombre o el logotipo del IRS para que el mensaje parezca auténtico y para que respondas el mensaje.

En realidad, se trata de una estafa conocida como “phishing”, tratando de engañarte para que reveles tu información personal y financiera. Los criminales luego usan esta información para cometer robo de identidad o robarte tu dinero.

El IRS tiene este consejo para cualquier persona que reciba un correo electrónico que afirme venir del IRS o que le dirija a un sitio en el Internet del IRS:

1. No respondas al mensaje.

2.No abras ningún archivo adjunto. Los archivos adjuntos pueden contener un código malicioso que puede infectar tu computadora.

3.  No hagas clic en ningún enlace en un correo electrónico sospechoso o sitio Web de “phishing” y no coloques información confidencial. Visita el sitio Web del IRS y haz clic en Robo de Identidad en la parte superior de la página Noticias en Español del IRS para obtener más información.

Aquí hay otros cinco puntos claves que el IRS quiere que sepas acerca de las estafas de “phishing”.

1. El IRS no inicia comunicación con los contribuyentes por correo electrónico o los canales de medios sociales para solicitar información personal o financiera.

2. El IRS nunca pide información personal y financiera, como números de PIN, contraseñas u otra información secreta similar de acceso de la tarjeta de crédito, banco u otras cuentas financieras.

3. La dirección de la página Web oficial del IRS es www.irs.gov. No te dejes engañar por los sitios que dicen ser del IRS pero que terminan en punto com, punto net, punto org o cualquier cosa que no sea punto gov. Si descubres un sitio Web que pretende ser del IRS pero sospechas que es falso, no proporciones ninguna información personal en este sitio y repórtalo al IRS.

4. Si recibes una llamada telefónica, fax o carta en el correo de una persona que dice ser del IRS pero sospechas que no es un empleado del IRS, llame al IRS al 1-800-829-1040 para determinar si el IRS tiene una necesidad legítima de ponerse en contacto contigo. Reporta cualquier correspondencia falsa. Reenvía el correo electrónico sospechoso a phishing@irs.gov.

5. Puedes ayudar al IRS y a otras agencias policiales a parar estas estafas. Visita el sitio Web IRS.gov para obtener más información sobre cómo reportar fraudes y encontrar recursos útiles si has sido víctima de una estafa. Haz clic en Robo de Identidad en la parte inferior de la página Noticias en Español del IRS.

Necesita ayuda para entender cómo funciona el proceso de inmigración o para completar los formularios? Renovar una tarjeta verde (green card, en Inglés), hacer los trámites para convertirse en ciudadano estadounidense, o escoger los formularios correctos puede resultar un proceso complicado, y es importante que lo haga correctamente.

Escoger la persona indicada para que lo ayude es casi tan importante como presentar el formulario correcto presentarlo correctamente. La ayuda que se anuncia en las vidrieras de las tiendas, en los sitios web, en el periódico o en la radio – incluso por intermedio de personas conocidas – puede perjudicarlo. Las personas que se presentan como notarios – o a veces expertos en inmigración – no lo pueden ayudar. Le cobrarán dinero pero no le brindarán ayuda real. A veces hacen cosas que perjudicarán su oportunidad de inmigrar a Estados Unidos de manera legal.

Inclusive aquellas personas con buenas intenciones – un amigo, su pastor, un maestro o un familiar – pueden causarle problemas más adelante. Los ayudantes de este tipo deberían limitarse únicamente a escribir o traducir lo que usted les diga, y no deben aconsejarle qué es lo que tiene que decir o cuáles son los formularios que tiene que usar. Para conseguir una ayuda que lo ayude, trabaje con personas que estén autorizadas por el gobierno de Estados Unidos para ayudarlo. Trabajar con estas personas también lo ayudará a protegerse de aquellos que tienen intenciones de engañarlo.

Algunas veces, las personas deshonestas cobran dinero a cambio de entregar formularios en blanco expedidos por el gobierno, dicen que tienen una relación especial con el gobierno, o le garantizan que obtendrán los resultados que usted desea. Es posible que si usted les paga un cargo, estos individuos le prometan conseguirle una ficha ganadora en la lotería de Visas de Diversidad. Pueden cobrarle un montón de dinero, supuestamente para garantizarle un estatus temporal protegido o para conseguirle beneficios que no están disponibles para usted. Estos individuos deshonestos aplican toda su inteligencia para encontrar la manera de engañar a las personas.

Veamos cómo se pueden evitar las estafas y conseguir la ayuda correcta.

Cómo evitar una estafa:

No vaya a un notario, notario público, o a un notary public para que lo asesore legalmente. En Estados Unidos, los notarios no son abogados: no pueden ofrecerle asesoramiento legal ni hablar en su nombre con las agencias del gobierno, tales como el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos (USCIS por su sigla en Inglés) o la Junta de Apelaciones de Inmigración del Departamento de Justicia. Un notario público tampoco tiene que ser abogado, y no está autorizado para darle asesoramiento legal.

No pague nunca para conseguir formularios en blanco expedidos por el gobierno. Los formularios del gobierno son gratuitos, aunque probablemente tendrá que pagar cuando los presente ante el USCIS. Puede obtener formularios de inmigración gratuitamente en www.uscis.gov/formularios, llamando al USCIS al 1-800-870-3676, o visitando la oficina local del USCIS más cercana.

Obtenga información sobre inmigración en sitios web del gobierno de Estados Unidos. Algunos estafadores establecen sitios web que tienen un aspecto similar a los del gobierno, pero no lo son. Asegúrese de controlar que el domicilio de cualquier sitio web que sea parecido a los del gobierno termine en “.gov”. Esto significa que pertenece al gobierno de Estados Unidos.

No permita que nadie se quede con sus documentos originales, como su certificado de nacimiento o pasaporte. Los estafadores podrían retenerlos hasta que usted les pague.

Nunca firme un formulario antes de completarlo, ni tampoco firme un formulario con información falsa. Nunca firme un documento cuyo contenido no entienda.

Guarde una copia de todos los formularios que presente y de todas las cartas del gobierno referidas a su solicitud o petición.

Cuando presente sus papeles, el USCIS le dará un recibo. ¡Guárdelo! Ese recibo es el comprobante donde consta que el USCIS recibió su solicitud o petición. Necesitará el recibo para consultar el estatus de tramitación de su solicitud, así que asegúrese de conseguir una copia.

A veces, la gente habla sobre su crédito. Se refieren a su historial de crédito. Su historial de crédito describe cómo usa su dinero:

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?

¿Cuántos préstamos tiene?

¿Paga sus facturas en fecha?

Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo otorgado por un banco, usted tiene un historial de crédito. Las compañías recolectan información sobre sus préstamos y sus tarjetas de crédito.

Las compañías también recolectan información sobre cómo paga sus facturas. Colocan toda esta información en un lugar: su informe de crédito.

¿Qué es un informe de crédito?

Su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito. Ahí se listan:

Su nombre, domicilio y número de Seguro Social.

Sus tarjetas de crédito.

Sus préstamos.

Cuánto dinero debe.

Si paga sus facturas en fecha o si las paga con retraso.

¿Por qué tengo un informe de crédito?

Antes de prestarle dinero, los negocios quieren saber algunas cosas sobre usted. ¿Usted le prestaría dinero a alguien que paga las facturas en fecha? ¿Y a alguien que siempre las paga con retraso?

Los negocios revisan su informe de crédito para saber algunas cosas sobre usted. Deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores revisan su informe de crédito cuando usted solicita un empleo. Las compañías de teléfonos celulares y las compañías de seguro también revisan su informe de crédito.

¿Quién hace mi informe de crédito?

Una compañía llamada compañía de informes de crédito recolecta su información. Hay tres grandes compañías de informes de crédito:

TransUnion

Equifax

Experian

Estas compañías escriben y mantienen su informe.

¿Puedo ver mi informe de crédito?

Usted puede obtener una copia gratis de su informe de crédito todos los años. Esto significa que puede recibir una copia de cada una de las tres compañías que escriben sus informes.

La ley dice que usted puede obtener sus informes de crédito gratis:

Llamando a Annual Credit Report al 1-877-322-8228. (solamente atienden en inglés) o también visitando AnnualCreditReport.com (solamente disponible en inglés)

Tal vez alguien le diga que usted puede conseguir un informe gratis en otro sitio web. Probablemente, no le esté diciendo la verdad.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número. Ese número se basa en su historial de crédito. Pero no se lo darán junto con su informe de crédito gratis, a menos que lo pague aparte.

Un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Cada compañía tiene diferentes puntajes. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están entre 700 y 850.

¿Necesito saber mi puntaje de crédito?

Es muy importante que conozca la información de su informe de crédito. Pero un puntaje de crédito es un número que se corresponde con la información de su historial de crédito. Si usted sabe que tiene un buen historial, tendrá un buen puntaje. Usted puede obtener su informe de crédito gratis.

Para saber su puntaje de crédito tiene que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero si se fija bien, podría descubrir que lo inscribieron en un servicio para verificar su crédito por usted. Estos servicios le cobran todos los meses.

Antes de pagar, pregúntese si necesita ver su puntaje de crédito. Podría ser interesante. Pero ¿vale la pena pagar para verlo?

¿Qué pasa si no tengo crédito?

Podría no tener un historial de crédito si: Usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito.

Usted nunca obtuvo un préstamo en un banco o en una cooperativa de crédito.

Sin un historial de crédito, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Parece una locura: Usted necesita crédito para conseguir crédito.

¿Cómo hago para establecer crédito?

¿Quiere establecer su historial de crédito? Necesitará pagar el tipo de facturas que están incluidas en un informe de crédito.

A veces, las compañías de servicios públicos colocan información en un informe de crédito. ¿Tiene alguna factura de servicios a su nombre? Esto puede ayudarlo a establecer crédito.

Muchas tarjetas de crédito colocan información en los informes de crédito.

A veces, puede sacar una tarjeta de crédito de una tienda que lo puede ayudar a establecer crédito.

Una tarjeta de crédito garantizada también puede ayudarlo a establecer crédito.

Ya es bastante difícil encontrar un empleo o iniciar su propio negocio, aún sin los estafadores que andan por ahí tratando de aprovecharse de la gente. La Comisión Federal de Comercio recientemente anunció un importante operativo a nivel federal y estatal contra las estafas dirigidas a personas que están buscando empleo, una manera de ganar dinero extra, o la posibilidad de operar su propio negocio. Entre los falsos ofrecimientos había oportunidades para iniciar un negocio de comprador encubierto, procesador de transacciones con tarjetas de crédito, operador de sitio web, y en todas se prometían grandes ganancias.

Muchas de estas estafas estaban dirigidas a la gente a través de internet. Por ejemplo:

“Shopper Systems”: En este caso, se alega que a través de los anuncios de la compañía — incluyendo mensajes de texto, sitios web y anuncios en sitios web que ofrecen empleos en línea — se vendió la oportunidad de proveer servicios de comprador encubierto a comerciantes minoristas. A la gente que se registró la persuadieron para que comprara otra falsa oportunidad de negocio para operar una tienda online.

“The Online Entrepreneur”: Presuntamente, a la gente que compró esta oportunidad se le dijo que era una oportunidad de riesgo cero con garantía de devolución de dinero para ganar dinero operando un sitio web que podría afiliarse a otros sitios de “grandes compañías” como Prada y Sony. Supuestamente, ganarían sus comisiones cuando los interesados hicieran clic en los sitios para hacer sus compras.

Cualquiera sea el argumento de ventas, recuerde: antes de poner su dinero en una oportunidad de negocio, investigue un poco y asegúrese de que le entreguen toda la información que usted tiene derecho a recibir. Conforme a la recientemente enmendada Regla de Oportunidades de Negocio, los vendedores de una oportunidad de negocio deben suministrarle información específica que lo ayude a evaluar una oportunidad de negocio, esto incluye usar un formulario informativo simple de una página.

Para más información visite el sitio web de la FTC sobre las estafas de oportunidades de negocio.

Si  las deudas de tus tarjetas de crédito te han quitado el sueño, o prefieres evitar a toda costa pasar por esto, la experta en finanzas personales Patricia Méndez-Hall, escritora del libro “Running the Bases of America”, nos dio algunos consejos para el perfecto manejo de las tarjetas de crédito.

Imagínate que tienes un saldo en tu tarjeta de crédito de $3,100 y una tasa de interés del 19.9%, y como mucha gente, sólo pagas el pago mínimo de $51.43 por mes. ¿Adivina cuánto de tu deuda original será pagado en el primer año? ¡Sólo 29 centavos! ¿Sabes cuánto tiempo te tomarás en pagar la tarjeta? ¡Más de 39 años! Y ¿cuál crees que sea la cantidad de interés que pagarás durante ese tiempo? ¡Aproximadamente $21,216!

El 80% de las familias estadounidenses poseen una tarjeta de crédito. El 44% de ellos tienen saldos pendientes de pago. El resultado es de $15 billones de dólares en honorarios. Así que, ¿quién está recibiendo la mejor oferta? ¿Tú o el banco?

¿Tu baja tasa de interés 

puede incrementarse?

Desde el punto de vista financiero, si vas a usar tarjetas de crédito es necesario planificar y estar bien informado para saber cómo se juega el juego.

En el año 2009, el Congreso aprobó el CARD Act: la rendición de cuentas de tarjeta de crédito, la responsabilidad y la ley de divulgación. Cambió la forma en la que los bancos pueden cobrar sus tarjetas, pero dejó mucho espacio para que hicieran dinero. ¡Las tasas pueden oscilar entre 0% a más del 20%! Así que es importante tomar en cuenta los siguientes datos:

1. Si te inscribes para recibir una nueva tarjeta de crédito debido a la baja tasa de interés, es necesario saber que pueden cambiar esa tasa después de un año.

2. Si tienes un retraso de pago de 60 días, la protección de un año desaparece y pueden cambiar tu tasa de interés inmediatamente.

3. Si cuentas con una tarjeta de tasa variable que se marea en el ‘índice’, si el índice sube, puede subir tu tasa.

4. Incluso, si has pagado cada pago “a tiempo”, después de un año todavía pueden elevar tu tasa de interés.

Por otra parte, si tu compañía de tarjeta de crédito aumenta tu tasa de interés, en virtud de el CARD Act, puedes decir “no, gracias”. Pero considera que es probable que el emisor reduzca tu línea de crédito, aumente el pago mínimo o simplemente cancele tu tarjeta.

Peligros de cancelar 

tu tarjeta de crédito

Por cada tarjeta de crédito que se cancele, es posible que tu puntuación de crédito baje unos pocos puntos y esto puede hacerte daño cuando solicites crédito para comprar un automóvil o realizar gastos importantes.

Es fundamental tomar en cuenta que tu compañía de tarjeta de crédito examina periódicamente el uso de crédito de todas sus otras fuentes también. Si ven valores por defecto, retraso en los pagos o grandes saldos en tu informe de crédito, podrán elevar las tasas que se te estén cargando o reducir tu límite de crédito.

También si deseas bajar tu tasa de interés, aumentar tu saldo o realizar algún movimiento con tu banco, un consejo que te puede funcionar es marcar a servicio al cliente después de las 9 de la noche, ya que es probable que obtengas un operador de servicio de la India. A veces, trabajar con agentes de servicio y sus supervisores fuera de Estados Unidos pueden conseguirte mejores resultados.

Finalmente, lo más primordial es no ser esclavo de la deuda. Vivir dentro de tus posibilidades y no gastar más de lo que ganas. Trata de pagar tus saldos de tarjeta de crédito cada mes. Si no puedes hacer esto, entonces mantén 2 o 3 tarjetas con una tasa de interés bajo, pero trata de intercalar sus usos, mantener los saldos bajos y pagar a tiempo. Esto ayuda a mantenerte fuera de peligro y tener un mejor historial crediticio.

Si estás preocupado por el bienestar de tu familia pero consideras que comprar un seguro de vida no está dentro de tus prioridades financieras ¡cuidado! podrías estar dejándolos económicamente vulnerables en caso de una muerte prematura.

De acuerdo con un estudio de la Fundación LIFE, organización sin fines de lucro, y LIMRA, en comparación con la población general de Estados Unidos, los hispanos están más preocupados por el bienestar financiero de sus familias, pero paradójicamente son los que tiene menos probabilidades de poseer un seguro de vida que el resto de la población. De hecho, el 37% admite no tener suficiente cobertura.

“Además de tener otras prioridades financieras, los hispanos sobrestiman el costo del seguro de vida y piensan que es hasta 10 veces más caro de lo que realmente cuesta”, afirmó Marvin H. Feldman, presidente y CEO de la Fundación LIFE.

“Lo que muchos no comprenden es que las primas del seguro de vida se encuentran hoy día en uno de los niveles más bajos de la historia por lo cual proteger el futuro de su familia es más asequible que nunca”, agregó. Feldman.

Según Marvin H. Feldman, al ser septiembre el “Mes de la Concientización del Seguro de Vida” los hispanos tienen un momento ideal para entender “la importancia del seguro de vida, disipando algunos de sus conceptos erróneos y tomando los pasos a seguir para proteger a sus familias”.

Estos son algunos de las ideas equivocadas que muchas personas tienen sobre los seguros de vida, conócelos y evítalos por el bienestar de los tuyos:

1. “No necesito un seguro de vida ahora mismo”- “La mayoría de las personas probablemente puedan afrontar las consecuencias de postergar cosas como pintar su dormitorio. ¿Pero te sientes cómodo viviendo con la idea que si mueres mañana tus seres queridos se encontrarían en una situación financiera difícil? Si necesita seguro de vida, cómpralo hoy. Mañana quizá sea demasiado tarde”, aconseja LIFE, en colaboración con el experto en finanzas Mike Periu.

2. “El seguro de vida es confuso”- El seguro de vida puede ser confuso, pero hay varios recursos disponibles para ayudar a los consumidores durante el proceso de encontrar la póliza idónea para sus necesidades específicas. La página web de la Fundación LIFE en www.cosaspasan.org puede ser una fuente de información imparcial sobre el seguro de vida, además contiene recursos interactivos para ayudarle a entender a las personas cuánto y qué tipo de seguro de vida puede ser adecuado para ellas.

Los consumidores también deben consultar a un profesional de seguros calificado en su ciudad o al administrador de recursos humanos en su lugar de empleo. Nada puede sustituir el consejo de un experto.

3. “El seguro de vida es demasiado caro”- “Puede que la situación sea difícil, pero muchas personas siguen comprando equipos electrónicos y cenando en restaurantes varias veces al mes. Los hispanos, al igual que la población general, deben entender que el seguro de vida es una necesidad, no un lujo. Lo otro que hay que entender es que el seguro de vida nunca ha sido más asequible. Una persona sana de 30 años de edad puede comprar una póliza de 250,000 dólares a 20 años por unos 42 centavos al día. Hay pólizas para cada presupuesto, así que no use el costo como una excusa para no comprar un seguro que usted sabe que necesita”.